风险评价可以采用定性和定量两种方法。定性的风险评价方法有专家打分法、主观预测法、层次分析法等，其作用在于区分出不同风险的相对严重程度以及根据预先确定的可接受的风险度做出相应的决策。定量的风险评价方法包括敏感性分析、盈亏平衡分析、决策树、随机网络、蒙特卡罗模拟法等。下面我们选择几种方法加以介绍：

(1)主观预测法

主观预测法是定性评估中最常用的技术。它是根据专家小组成员的经验来对风险发生的可能性进行估计打分，这种方法的准确程度依赖于预测人员参与类似风险评估活动的经验。

釆用这种方法时，对可能性的等级要尽可能以具体文字加以描述，便于参与预测的人员对判别可能性有一个统一的尺度。如某物流企业拟为客户提供仓单质押贷款服务，因开展仓单质押贷款业务会引起资金流动，同时涉及到法律、管理体制、信息安全等一系列问题，因此是有风险的。表2-4是针对客户仓单质押业务风险可能性的描述。

(2)风险坐标图

风险坐标图是把风险发生可能性的高低、风险发生后对目标的影响程度，作为两个维度绘制在同一个平面上(即绘制成直角坐标系)。对风险发生可能性的高低、风险发生后对目标影响程度的评估有定性、定量两种方法。定性方法是直接用文字描述风险发生可能性的高低和风险对目标的影响程度，如“极低”、“低”、“中等”、“高”、“极高”等；定量方法是对风险发生可能性的高低以及风险对目标影响程度用具有实际意义的数据来描述，如对风险发生可能性的高低用概率来表示，对目标影响程度用损失金额来表示。

(3)关键风险指标管理

一项风险事件可能有多种成因，但关键成因往往只有几种。关键风险指标管理是对引起风险事件发生的关键成因指标进行管理的方法。具体操作步骤如下：

①分析风险成因，从中找出关键成因。

②将关键成因量化，确定其度量，分析确定导致风险事件发生(或极有可能发生)时该成因的具体数值。

③以该具体数值为基础，以发出风险预警信息为目的，加上或减去一定数值后形成新的数值，该数值即为关键风险指标。

④建立风险预警系统，即当关键成因数值达到关键风险指标时，发出风险预警信息。

⑤制定出现风险预警信息时应釆取的风险控制措施。

⑥跟踪监测关键成因数值的变化，一旦出现预警，即实施风险控制措施。

以易燃易爆危险品储存容器泄漏引发爆炸的风险管理为例。容器泄漏的成因有：使用时间过长、日常维护不够、人为破坏、气候变化等，但容器使用时间过长是关键成因。如容器使用最高期限为50年，人们发现当使用时间超过45年后，则易发生泄漏。该“45年”即为关键风险指标。为此，就应制定使用时间超过“45年”后需采取的风险控制措施，一旦使用时间接近或达到“45年”时即发岀预警信息，釆取相应措施。

该方法既可以管理单项风险的多个关键成因指标，也可以管理影响企业主要目标的多个主要风险。使用该方法，要求风险关键成因分析准确，且易量化、易统计、易跟踪监测。

(4)压力测试

压力测试是指在极端情景下，分析评估风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施，目的是防止出现重大损失事件。具体操作步骤如下：

①针对某一风险管理模型或内控流程，假设可能会发生哪些极端情景。极端情景是指在非正常情况下发生概率很小，而一旦发生后果就十分严重的事情。假设极端情景时，不仅要考虑本企业或与本企业类似的其他企业出现过的历史教训，还要考虑历史上不曾出现，但将来可能会出现的情况。

②评估极端情景发生时，该风险管理模型或内控流程是否有效，并分析对目标可能造成的损失。

③制定相应措施，进一步修改和完善风险管理模型或内控流程。

以信用风险管理为例。如果一个企业已有一个信用很好的交易伙伴，该交易伙伴除发生极端情景，一般不会违约。因此，在日常交易中，该企业只需“常规的风险管理策略和内控流程”即可。釆用压力测试方法，是假设该交易伙伴将来发生极端情景(如其财产毁于地震、火灾、被盗)，被迫违约从而给该企业造成了重大损失。而该企业“常规的风险管理策略和内控流程”在极端情景下不能有效防止重大损失事件，为此，该企业采取了购买保险或相应衍生产品、开发多个交易伙伴等措施。

(5)决策树分析法

决策树就是一张图，描述了各种决策方案以及相关的偶然事件之间的相互影响。决策树的各个分支可以代表决策方案或偶然事件。

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